Когда речь заходит о пенсии, многие начинают зевать. Кажется, это что-то отдалённое и неактуальное. Однако в последнее время на российском финансовом рынке появилась мощная новинка — негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и программа долгосрочных сбережений (ПДС), которые ставят под сомнение привычный подход к теме пенсий. Как же это работает и почему заботиться о пенсии в молодом возрасте — это выгодно?
Кто управляет нашей пенсией?
Чтобы разобраться в этом вопросе, нужно начать с основ пенсионной системы в России. Главным игроком здесь является Социальный фонд России (СФР). Каждый месяц ваши работодатели перечисляют 30% от зарплаты в этот фонд. Из этой суммы 22% уходят на пенсионное страхование, а остальные 8% — на медицинские и социальные нужды.
Из 22% на пенсии нынешним пенсионерам уходит 16%, а оставшиеся 6% с 2014 года фактически «заморожены» и не пополняются новыми отчислениями из-за правительственного моратория. Это значит, что если вы не работали до 2014 года, ваша будущая пенсия будет полностью зависеть от средств, собранных в распределительной системе, и от того, как государство будет определять стоимость пенсионных баллов.
Что такое НПФ?
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — это частная организация, которая также собирает взносы, но делает это на индивидуальных счетах граждан. Это означает, что ваши средства становятся «личными», и фонд обязан их учитывать и инвестировать, чтобы обеспечить рост капитала.
Суть работы НПФ в том, что вы или ваш работодатель регулярно переводите небольшие суммы, которые фонды инвестируют в безопасные активы — облигации и акции. В результате вы получаете две пенсии: от СФР и дополнительную от НПФ. НПФ также предлагает налоговый вычет: вы можете вернуть 13% от добровольных взносов.
ПДС простыми словами
ПДС, или программа долгосрочных сбережений, позволяет любому совершеннолетнему гражданину формировать личные накопления. Программа не имеет ограничений по возрасту, а средства формируются из трех потоков: личных взносов, софинансирования от государства и накопительной пенсии. Государство добавляет до 36 тысяч рублей в год в зависимости от вашего дохода.
Важно учесть, что если вы захотите воспользоваться деньгами раньше, чем через 15 лет или в исключительных жизненных ситуациях, это может привести к потерям. Обсуждается возможность разрешения досрочного снятия средств ПДС для улучшения жилищных условий, но пока это лишь перспектива.
В целом, НПФ и ПДС предлагают людям доступные средства для формирования пенсии и показывают, что забота о будущем — это не только необходимость, но и возможность заработать на собственных сбережениях.
